一般來說,「二按」貸款多數經由銀行批出,故在取得「二按」貸款前,往往需先得到一按銀行同意。銀行會怎樣審批呢?
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簡單而言,綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋,但若白表買家想購買二手居屋,便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 ),無論是哪一個計劃,申請人均需要進行抽籤。
發展商推出的呼吸system,大多由旗下的財務公司提供一按,買家除了享有各種置業優惠、回贈外,還可享高成數按揭,由於屬財務公司,所以審查上亦無銀行如此嚴謹。不過如果撞正樓市淡靜,出現下行現象,就要小心物業估唔足價,買家可能大失預算,增加上車難度,甚至在加息周期下造成供款壓力。
很多人及早儲一筆錢,以作首期資金,亦有人嘗試借私人貸款,加快置業步伐。但要留意,金管局列明,私人貸款是不可以用作首期。
若按揭申請獲批,申請人會收到銀行發出的按揭貸款條件確認信。已向多於一間銀行申請按揭貸款的人士,可比較各銀行最終提出的條款詳情,選擇最適合的計劃,並聯絡該銀行安排時間簽署確認信作實。
不過按揭申請人該注意,以上文件要求只供參考,或須因應銀行及借貸機構的要求,提供額外文件。
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「呼吸approach」的意思是指「只要你能呼吸就可以成功申請」,是種誇張而帶有玩味的非正式說法,強調這種按揭計劃審批寬鬆,申請門檻及前期供款壓力都特低。申請者在首階段只需繳付低利息(以下詳解),部分計劃甚至提供還息不還本方案,加上申請條款中不設壓力測試即可獲批,因此是手頭較緊、但希望上車的買樓一族的另一選擇。
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我們在這兒先不考慮入息証明的因素, 畢竟政府也說了,“還得到, 先好借。”不太了解以自己現時的入息証明應該選擇買哪類型的物業比較好? 又或是想知道你現在想買的物業, 到底值不值這個價錢?
不用提供入息証明,不用擔心過不了壓力測試 (後期發展至可能需要申請人提供入息証明, 但即使壓力測試通過不了,仍然能獲批。)
就是會先計算一按及二按的供款總額,兩筆貸款也需要同時通過壓力測試,才會得到審批。換句話,借取二按的買家的還款能力是相當高。